"혜택 뒤에 숨은 가입 제한과 운용의 한계를 먼저 확인하세요!" (30인 이하 제한) + (개별 종목 투자 불가) + (지원금 소득 기준)
푸른씨앗은 중소기업을 지원하기 위한 취지인 만큼, 상시 근로자 **30인 이하 사업장**만 가입할 수 있습니다. 기업이 성장하여 직원이 30인을 넘어가게 되면 신규 가입이 불가능해지며, 기존 가입자는 유지되더라도 정부 지원금 혜택 등이 종료될 수 있습니다. 규모를 키워가는 성장기 기업이라면 향후 제도 유지 및 전환에 대한 행정적 번거로움이 발생할 수 있다는 것이 단점입니다.
일반적인 DC형 퇴직연금은 근로자가 직접 원하는 ETF나 펀드를 골라 공격적으로 운용할 수 있습니다. 하지만 **푸른씨앗 퇴직연금**은 '기금형' 구조로, 전문가들이 알아서 굴려주는 방식입니다. 이는 투자가 서툰 분들에게는 장점이지만, 주식 투자 경험이 많고 높은 수익률을 위해 직접 포트폴리오를 짜고 싶은 근로자에게는 선택권이 없다는 점이 큰 답답함으로 다가올 수 있습니다.
| 구분 | 일반 DC형 퇴직연금 | 푸른씨앗 (기금형) |
|---|---|---|
| 운용 방식 | 근로자 직접 선택 (개별 상품) | 전문가 위탁 운용 (포트폴리오) |
| 기대 수익률 | 본인 역량에 따라 고수익 가능 | 시장 평균 수준의 안정적 수익 |
| 자율성 | 높음 (실시간 교체 가능) | 낮음 (공단 지침에 따름) |
사업주들이 가장 매력을 느끼는 '부담금 10% 지원'은 영구적인 혜택이 아닙니다. 보통 3년이라는 기간 제한이 있으며, 지원 대상 근로자의 소득 기준(월 268만 원 미만 등)을 한 푼이라도 초과하면 지원 대상에서 제외됩니다. 또한 연봉 협상을 통해 급여가 인상될 경우 갑자기 지원금이 끊기게 되어, 사업주 입장에서는 예상치 못한 비용 상승으로 느껴질 수 있습니다.
임금 상승률이 높은 기업의 근로자는 퇴직 직전 3개월 급여를 기준으로 받는 DB형이 유리할 수 있습니다. 그러나 푸른씨앗은 DC형과 유사한 적립 방식이므로, 임금 상승률이 매우 높은 고성장 기업의 근로자에게는 오히려 일반 DB형보다 최종 수령액이 적을 수 있다는 잠재적 불이익이 존재합니다.
1. 소득 증빙 불일치로 인한 지원금 반려 사업주가 신청했으나 근로자의 전년도 소득이나 보수총액 신고가 실제와 달라 지원금이 '보류'되는 경우가 많습니다. 특히 상여금이나 수당 합산으로 소득 기준을 살짝 초과하면 지원받은 금액을 다시 환수당할 수도 있으니 행정적인 꼼꼼함이 요구됩니다.
2. 연체 발생 시 지원금 즉시 중단 경기가 어려워져 퇴직연금 부담금 납입을 단 한 달이라도 연체하면, 해당 월의 정부 지원금은 날아갑니다. 일반 퇴직연금보다 납입 기일에 훨씬 엄격하므로 자금 회전이 불안정한 소상공인에게는 다소 부담스러운 압박이 될 수 있습니다.
3. 자산운용 보고서의 생소함 개별 상품이 보이지 않고 전체 기금의 수익률만 통보받다 보니, 내 돈이 어떻게 굴러가는지 체감하기 어렵다는 후기가 많습니다. 금융 지식이 높은 근로자일수록 투명성과 자율성 부족을 단점으로 꼽는 경향이 있습니다.
